אפיקי השקעה: איך בוחרים נכון ומה אף אחד לא מספר לכם

בואו נדבר תכל’ס.
כמה פעמים שמעתם את המשפט “תשקיעו את הכסף שלכם, אל תשאירו אותו בבנק”?
ואז אתם שואלים את עצמכם – איפה? במה? איך בכלל מתחילים?
הרי כל אחד נהיה פתאום יועץ השקעות, כל פוסט בפייסבוק מבטיח תשואות, וכל חבר שני “עשה קופה” על ביטקוין או דירה.
אבל מה באמת עובד?
ומה הסיכונים שאף אחד לא מדבר עליהם?
בדיוק בשביל זה אני כאן, עם כל הידע, הניסיון והכנות – בלי בולשיט.

אגב, אם אתם רוצים סקירה מסודרת של אפיקי השקעה – יש לי מדריך שלם באתר, שווה קריאה.

למה בכלל להשקיע?

הכסף שלכם שוכב בבנק?
הוא נשחק.
האינפלציה אוכלת אותו לארוחת בוקר.
אם אתם רוצים חופש כלכלי, או לפחות לא לדאוג כל חודש, אתם חייבים לגרום לכסף לעבוד בשבילכם.

השקעה = סיכון.
אבל גם לא להשקיע זה סיכון.
הסיכון שהכסף שלכם יאבד מערכו, שתישארו מאחור, שתפספסו הזדמנויות.

אפיקי השקעה עיקריים בישראל

בואו נעשה סדר.
יש המון אפשרויות, אבל הנה הרשימה של מה שבאמת רלוונטי לרוב האנשים:

• שוק ההון: מניות, אג”ח, קרנות נאמנות, תעודות סל.
• נדל”ן: דירות להשקעה, קרקעות, קבוצות רכישה.
• פנסיה וגמל: קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים.
• השקעות אלטרנטיביות: קרנות גידור, הלוואות חברתיות, סטארט-אפים.
• מטבעות דיגיטליים: ביטקוין, את’ריום, ועוד.

כל אפיק כזה – עולם ומלואו.
לכל אחד יתרונות, חסרונות, רמות סיכון שונות.

איך בוחרים אפיק השקעה שמתאים לכם?

שאלה של מיליון דולר.
התשובה?
אין תשובה אחת.
אבל יש כמה עקרונות ברזל:

• הבינו את רמת הסיכון שלכם:
  אתם ישנים טוב בלילה כשיש ירידות? או שכל ירידה בבורסה עושה לכם דפיקות לב?
• הגדירו מטרה:
  חיסכון לילדים? דירה? פנסיה?
  כל מטרה – מסלול אחר.
• אל תשימו את כל הביצים בסל אחד:
  פיזור השקעות זה לא קלישאה, זה חובה.
• תשקיעו רק במה שאתם מבינים:
  לא מבינים בקריפטו? אל תשקיעו שם.
  לא מבינים בנדל”ן? תתחילו ללמוד, או תישארו בחוץ.

דוגמאות מהחיים: מה עבד לי, ומה לא

אני לא מדבר תיאוריה.
היו לי השקעות מוצלחות – והיו לי נפילות.
קניתי דירה להשקעה – עבד יופי, עד שהשוכר הפסיק לשלם.
השקעתי במניות – היו שנים של עליות, ואז באה 2008.
ניסיתי גם קרנות אלטרנטיביות – חלק הצליח, חלק פחות.

מה למדתי?
– אין קסמים.
– תמיד יהיו תקופות קשות.
– הכי חשוב – לא להיבהל, לא למכור בפאניקה.

טיפים פרקטיים למתחילים

• תתחילו בקטן:
  אל תשימו את כל החסכונות על השקעה אחת.
• למדו כל יום משהו חדש:
  קראו, שאלו, התייעצו.
• בדקו עמלות ודמי ניהול:
  זה כסף שיוצא מהכיס שלכם.
• אל תתפתו להבטחות לתשואות גבוהות:
  אם זה נשמע טוב מדי – זה כנראה מסוכן מדי.
• תבנו תוכנית השקעה:
  לא קונים סתם כי כולם קונים.

טבלת השוואה: יתרונות וחסרונות של אפיקי השקעה עיקריים

אפיק השקעה	יתרונות	חסרונות	רמת סיכון
שוק ההון	נזילות, פיזור, תשואות	תנודתיות, סיכון גבוה	בינוני-גבוה
נדל”ן	יציבות, תשואה שוטפת	דורש הון עצמי, ניהול	בינוני
פנסיה וגמל	פטור ממס, חיסכון ארוך	נזילות נמוכה	נמוך-בינוני
השקעות אלטרנטיביות	פוטנציאל תשואה גבוה	סיכון גבוה, נזילות נמוכה	גבוה
מטבעות דיגיטליים	פוטנציאל רווח מהיר	תנודתיות קיצונית	גבוה מאוד

שאלות נפוצות על אפיקי השקעה

האם אפשר להשקיע גם עם סכום קטן?
כן, היום אפשר להתחיל גם עם מאות שקלים – דרך קרנות נאמנות, קופות גמל להשקעה, או אפילו אפליקציות מסחר.

מה ההשקעה הכי בטוחה?
אין דבר כזה השקעה בלי סיכון.
אבל פיזור נכון, השקעה לטווח ארוך, והבנה של מה שאתם עושים – זה הכי קרוב ל”ביטחון”.

איך בודקים אם יועץ השקעות אמין?
בודקים רישיון, שואלים על ניסיון, ומוודאים שהוא לא דוחף מוצר מסוים כי יש לו אינטרס.

האם כדאי להשקיע בנדל”ן בחו”ל?
רק אם אתם מבינים את השוק, מכירים את החוקים, ויש לכם מישהו אמין שמנהל את זה.

מסקנות מפתח

• אל תתנו לפחד לנהל אתכם – השקעה זה לא הימור, זה תהליך.
• ידע זה כוח – תלמדו, תתייעצו, תבדקו.
• פיזור זה שם המשחק – אל תשימו את כל הביצים בסל אחד.
• תתחילו מוקדם – הזמן הוא החבר הכי טוב של המשקיע.

---

אם אתם רוצים עוד כלים, טיפים, או סתם לשאול שאלה –
אני מזמין אתכם לארגז הכלים הירוק – NUP.
האתר שלי הוא לא עוד מקום שמוכר לכם חלומות, אלא בלוג אמיתי, עם כלים, קישורים, טיפים, וגם ליווי כלכלי למשפחות – בלי עלות.

ארגז כלים הירוק – NUP
עמיחי פאגלין 5, תל אביב
nup.co.il

התחילו להשקיע – כי אפיקי השקעה זה לא רק לעשירים, זה לכולם.